1. Пятый канал
  2. Быстрые проблемы: Как микрозаймы под высокий процент калечат жизни — репортаж

Быстрые проблемы: Как микрозаймы под высокий процент калечат жизни — репортаж

, 12:13 Эфирная новость 1 920

Российские власти нанесли удар по рынку микрозаймов. Глава Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила разработать закон, который запретит выдавать небольшие кредиты под залог жилья.

Российские власти нанесли еще один удар по рынку микрозаймов. Во вторник, 2 апреля, глава Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила разработать закон, который запретит выдавать небольшие кредиты под залог жилья. По ее мнению, люди в тяжелой жизненной ситуации просто не задумываются об ответственности перед тем, как взять такой кредит. Инициатива Матвиенко — это последствия поручений Владимира Путина, который еще в феврале распорядился пресечь мошенничество в этой отрасли. И правда, люди попадают в долговые ямы, лишаются последних денег и имущества, а потом на сцену выходят беспощадные коллекторы. И судя по методам работы, у них вообще не осталось ничего святого.

Корреспондент Алексея Полторанина изучил, как работают мошенники и открыл много нового.

Жительница города Великие Луки Инна Ильина во время интервью заливается слезами. Она рассказывает, что взяла кредит на лекарства, обманывать никого не хотела, а по версии следствия — просто похитила 15 тысяч рублей у микрофинансовой организации. Оформила займ на сайте одной из МФО. Платеж просрочила.

— Я знаю, что такое микрозаймы. Это тюрьма. И всем говорю — никогда не берите, а сама взяла как дура. У меня не было в таких планах, что я не буду платить и все, — говорит Инна.

В прокуратуре посчитали иначе: погашать кредит заемщица и не собиралась. К тому же при его оформлении специально указала ложные данные. Якобы трудится в детском саду и получает зарплату 28 тысяч рублей. По словам директора сада, Ильина действительно работала у них, но уволилась еще до оформления кредита.

Украденные два миллиона у ветерана мошенник заменил на «куклы» из «банка приколов»

— Она указала зарплату 28 тысяч рублей, но у нее не такая же зарплата? — спросил корреспондент заведующую великолукского детсада № 8 Татьяну Ефимову.

— Миленькие мои, ну, что вы говорите? В Великих Луках такая зарплата только у начальников и у замов бывает. Нет, нет. Это моя зарплата. Моя, у меня столько, — ответила женщина.

С такой зарплатой заявку на кредит Инне одобрили быстро и перечислили деньги. Сумму, по словам следователей, потратила она не на лечение, а на другие нужды, возможно, на еду. После этого женщина вообще перестала выходить на связь с сотрудниками МФО. Тогда кредитор обратился в полицию. Там против заемщицы завели уголовное дело о мошенничестве. Уже на суде Ильина признала вину, а потому уголовное дело служители фемиды рассмотрели в особом порядке. В тот же день Ильиной вынесли наказание — 100 часов исправительных работ.

Игорю — назовем его так — уже давно может грозить срок за изготовление липовых документов. За вознаграждение — это 50% от размера займа — он готов виртуально трудоустроить в свою компанию людей, которые давно во всех черных списках, и никто им не даст деньги под проценты.

— Безработные люди, да. Или те преступники, которым, например, вот этот человек задолжал деньги, надо с ним что-то делать, то есть прогнать по банкам, как говорится, вообще. И все, мы уже с этим человеком работаем. Подлинные документы делаем, что работает человек у нас, в фирме более трех лет, заработная плата у него 30 тысяч рублей, резюме ему полностью подгоняем и едем по микрофинансовым организациям, — рассказывает Игорь.

В МФО людям с таким резюме мгновенно выдают кредиты. А тут уже плати или не плати — на совести заемщика. Вообще, в последние годы задолженность жителей перед кредиторами только растет — говорят эксперты.

— Если общий объем выданных кредитов по состоянию на 1 марта составляет порядка 15 триллионов рублей, то объем просроченной задолженности, речь идет именно о ней, колеблется в пределах от 740 до 780 миллиардов рублей, — говорит финансовый аналитик Алексей Коренев.

Задолженность недобросовестных заемщиков платят заемщики добросовестные, говорят специалисты. Если разложить кредит, который вам выдают, то 40% составляют долги других лиц, еще 20% — процент кредита, столько же — аренда офиса и зарплаты сотрудникам, остальное — реклама МФО. Высокая цена микрофинансовых кредитов установлена и для того, чтобы загнать людей в долговую яму и отнять кровные квадратные метры. У жительницы Санкт-Петербурга Натальи — она боится показывать свое лицо — кредитор забрал трехкомнатную квартиру в счет погашения долга.

— Сейчас мы в подвешенном состоянии, и мать у меня инвалид, поэтому все очень плачевно. На данный момент квартира эта стоит пять, пять с половиной миллионов. Займ мы брали у них миллион, — рассказывает женщина.

Миллион Наталье выдал частный инвестор, которого подыскала микро финансовая компания. Первые месяцы заемщица погашала кредит, но позже столкнулась с финансовыми трудностями. Начались просрочки и штрафы. Долг Натальи перевалил за пять миллионов. Кредитор обратился в суд, который изъял квартиру заемщицы в счет долга.

Монстры и куклы-зомби: Когда и почему игрушечная «нечисть» исчезнет из магазинов

— Если вы не платите пять лет по кредиту, логично предположить, что если вы взяли деньги под залог недвижимости, то наступит когда-то ответственность за ваши поступки. Вам не кажется? — говорит сотрудник микрофинансовой компании Павел.

Квартира Натальи ушла с молотка вместо рыночных пяти с половиной миллионов рублей за четыре. Квартиру приобрел ее же инвестор, который получили еще полтора миллиона дополнительной прибыли. Эксперты говорят — по сути это полумошенническая схема.

— В итоге человек фактически теряет часть своей жилплощади или теряет ее полностью, платит сами проценты и тело кредита, сумму, которую занимали, и микрофинансовая организация или иной кредитор получает дополнительную выгоду. Это может быть формально законная схема, но она очевидно эксплуатирует незнание заемщика о том, сколько стоит собственно сама недвижимость, — объясняет исполнительный директор ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, старший научный сотрудник СПБГУ Павел Шуст.

Защитить от таких схем потребовал президент еще во время обращения к Федеральному собранию. И вот у Совета Федерации готова первая инициатива — запретить выдачу микрокредитов под залог жилья.

— Коллеги, человек, когда находится в тяжелейшей финансовой ситуации, он не читает, он не думает, ему надо срочно решить эту проблему. Люди просто без жилья остаются, единственного жилья. А там дети, семьи… Надо на самом деле внести на это запрет, — заявила председатель Совфеда Валентина Матвиенко.

А глава Центробанка Эльвира Набиулина предложила повысить штраф за незаконную деятельность микрофинансовых организаций с 500 тысяч до двух миллионов. А еще и уголовно их за это наказывать — до шести лет. А также еще раз ужесточить законодательства в отношении черных коллекторов, которые продолжают по всей стране использовать свои бандитские методы.

К Дмитрию двое вышибал пришли прямо домой, потребовали вернуть деньги, после чего вытащили должника на лестничную площадку и начали жестоко избивать.

— В это время комментировали, что деньги готовь, мы придем сегодня вечером, максимум завтра. Если денег не будет там все повторится. В это время меня просто забивают, у меня лопается барабанная перепонка, я, видимо, от этого теряю сознание. Я просто очнулся, их уже не было, — рассказывает житель Санкт-Петербурга Дмитрий Лопаткин.

Одного из черных коллекторов Евгения Акимова задержали только после того как Дмитрий обратился к главе Следственного комитета Александру Бастрыкину. Накануне суд отправил нападавшего под подписку о невыезде на два месяца.

Эксперты говорят — коллекторские агентства должны быть в специальном реестре судебных приставов. Пока в нем всего 250 компаний. Незарегистрированных, а значит неподконтрольных коллекторов гораздо больше. И к ним продолжают обращаться и микрофинансовые учреждения, и некоторые банки. Такие черные вышибалы долгов элементарно дешевле обходятся, а результат приносят быстрее и чаще.

— У черных коллекторов у них сбор великолепный. Почему? Методом угроз, запугиваний, физических воздействий в отношении должника либо в отношении третьих лиц. Он приносит определенные плоды. Какие? Сбор задолженностей. Высокий сбор задолженностей, — поясняет кредитный юрист Данила Михалищев.

Наводить порядок на рынке микрокредитования депутаты Госдумы продолжат. Уже с 1 января 2019 года пени, штрафы и проценты не должны будут превышать в 1,5 раза размера кредита. То есть ли вы взяли 10 тысяч рублей и должны кредитору 25. Больше вы не заплатите. Главное, чтобы эта мера заработала. А то ведь уже боролись с черными коллекторами, которые хоть и ушли в подполье, но продолжили свой промысел. Так и тут. Законопроект об ограничении размера штрафов — хорошо, вопрос в том, как будут следить за его исполнением компетентные органы и как научатся обходить эти ограничение недобросовестные кредиторы.

Ранее Пятый канал рассказывал о ситуации, в которой оказался актер Сергей Фролов, известный по сериалу «Папины дочки». Его вместе с женой и сыном-школьником выгнали на улицу судебные пристава — квартира оказалась продана за долги покойной мамы Фролова.


Читайте также


Последние новости

1:27
0:58
0:46
0:19
0:02
23:44

Сейчас читают



Новости СМИ2